Investment on Gold

Investment on Gold!

బంగారంలో పెట్టుబడి – పూర్తి సమాచారం

బంగారం భారతీయులు ఆస్తిగా భావించే ముఖ్యమైన వస్తువు. ఇది సంపద, భద్రత మరియు అత్యవసర సమయంలో వెంటనే క్యాష్ చేసుకునేందుకు వీలుగా ఉంటుంది. అయితే, ప్రస్తుత కాలంలో బంగారంలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది అనేక రకాలుగా చేసే అవకాశం ఉంది. వాటిలో ఏది బెట్టర్ ఎందులో ఎక్కువ రిటర్న్స్ వచ్చే అవకాశం ఉందో తెలుసుకుందాం.

Investment of Gold

బంగారంలో పెట్టుబడి చేసే పద్ధతులు:

1.బంగారం కొనడం (Physical Gold)

భౌతిక రూపంలో బంగారం అంటే:

బంగారు ఆభరణాలు (Gold Jewellery)
బంగారు నాణేలు (Gold Coins)
బార్‌లు (Gold Bars)

లాభాలు:

ప్రత్యక్షంగా మన చేతిలో ఉంటుంది.
అవసరమైనప్పుడు వెంటనే అమ్ముకోవచ్చు.

నష్టాలు:

మేకింగ్ ఛార్జీలు ఉంటాయి.
భద్రతా సమస్యలు (లాకర్ ఖర్చు, చోరీ భయం).
ధర తగ్గితే నష్టమవుతుంది.

2. గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ (Gold ETFs)

Gold ETF అనేది బంగారానికి సమానమైన విలువను కలిగిన ఒక ఎక్స్చేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్ (Exchangwe Traded Fund -ETF). ఇది స్టాక్ మార్కెట్‌లో ట్రేడవుతుంది, అంటే మీరు స్టాక్స్ మార్కెట్లో ఏ విధంగా నైతే ట్రేడింగ్ చేస్తారో అదే విధంగా Gold ETF ను కూడా ట్రేడింగ్ చేయవచ్చు.

ఈ ఫండ్‌లు సాధారణంగా భౌతిక బంగారంలో పెట్టుబడి చేస్తాయి కానీ మీరు వాటిని డిజిటల్ రూపంలో డీమాట్ అకౌంట్ ద్వారా కొనుగోలు/అమ్మకం చేయవచ్చు.

గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ లక్షణాలు:

లక్షణం	వివరణ
రూపం	డిజిటల్ (Physical gold కాకుండా పత్రిక రూపం)
కనీస పెట్టుబడి	ఒక యూనిట్ = 1 గ్రాము బంగారం విలువ
ఎలా Invest చేయాలి	స్టాక్ ఎక్స్చేంజ్‌ల (BSE/NSE) ద్వారా జరగుతుంది
ఖాతా అవసరం	Demat Account మరియు Trading Account అవసరం
పూర్తి పారదర్శకత	ధరలు అంతర్జాతీయ మార్కెట్‌ను అనుసరిస్తాయి

గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ యొక్క ప్రయోజనాలు:

భద్రతా సమస్యలు లేవు
1. భౌతిక బంగారంలా ఎవరైనా చోరీ చేస్తారా అన్న భయం ఉండదు.
చిన్న మొత్తాల్లో పెట్టుబడి చేయొచ్చు
1. ఒక యూనిట్ = 1 గ్రాము బంగారం విలువ. చిన్న మొత్తాల్లో మొదలు పెట్టవచ్చు.
లిక్విడిటీ ఎక్కువ
1. మార్కెట్ ఓపెన్ టైంలో ఎప్పుడైనా కొనుగోలు/అమ్మకం చేయవచ్చు.
మేకింగ్ ఛార్జీలు ఉండవు
1. ఆభరణాలతో పోలిస్తే ఇక్కడ అలాంటి అదనపు ఖర్చు ఉండదు.
పారదర్శకత
1. ధరలు నేరుగా మార్కెట్‌ను ఆధారపడి ఉంటాయి. మోసపోవడం తక్కువ.

గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ లో లోపాలు:

డీమాట్ అకౌంట్ అవసరం
1. డిజిటల్ ట్రేడింగ్ కోసం తప్పనిసరిగా డీమాట్ ఖాతా ఉండాలి.
బ్రోకరేజ్ ఫీజు ఉంటుంది
1. కొనుగోలు, అమ్మకాలపై బ్రోకర్ ఫీజు వసూలు చేయవచ్చు.
డివిడెండ్ లాభం లేదు
1. SGBలాగే వడ్డీ రావడం లేదు, కేవలం ధర పెరగడం మీదే లాభం ఆధారపడి ఉంటుంది.

భారతదేశంలో ప్రముఖ గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లు:

ఫండ్ పేరు	నిర్వహణ సంస్థ (AMC)
Nippon India Gold ETF	Nippon Mutual Fund
SBI Gold ETF	SBI Mutual Fund
HDFC Gold ETF	HDFC Mutual Fund
ICICI Prudential Gold ETF	ICICI Mutual Fund
Axis Gold ETF	Axis Mutual Fund
Kotak Gold ETF	Kotak Mutual Fund

గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ ఎలా కొనాలి?

మీరు ఒక బ్రోకరేజ్ ప్లాట్‌ఫామ్ (జీరోధా, Upstox, Groww, ICICI Direct, మొదలైనవి) లో అకౌంట్ ఓపెన్ చేయాలి.
ఒక డీమాట్ ఖాతా ఉండాలి.
స్టాక్ మార్కెట్ ఓపెన్ టైంలో (ఉదయం 9:15AM – మధ్యాహ్నం 3:30PM) కొనుగోలు చేయవచ్చు.
యూనిట్ విలువలు బంగారం ధర ఆధారంగా మారుతుంటాయి.

ఎవరికీ ఈ పెట్టుబడి సరైనది?

భద్రతగా, క్లీన్గా బంగారంలో పెట్టుబడి చేయాలనుకునేవారికి.
మేకింగ్ ఛార్జీలతో విసుగు పడేవారికి.
త్వరగా కొనుగోలు/అమ్మకాలు చేయగల వీలున్న పెట్టుబడి కావాలనుకునేవారికి.

3.గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్

గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో ఒక రకం. ఇది ముడి బంగారం లేదా గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లపై (Gold ETFs) పెట్టుబడి పెట్టే ఫండ్. అంటే, మీరు నేరుగా బంగారం కొనకుండా కూడా బంగారంపై పెట్టుబడి చేయవచ్చు.

ఈ ఫండ్లను మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థలు (AMC – Asset Management Companies) నిర్వహిస్తాయి.

గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి?

ఈ ఫండ్లు ముడి బంగారం ధరలపై ఆధారపడే గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
మీరు ఈ ఫండ్‌లో డైరెక్ట్‌గా లేదా SIP (Systematic Investment Plan) ద్వారా నెలనెలా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
ఈ ఫండ్లు మార్కెట్‌ లో ట్రేడయ్యే గోల్డ్ ఈటీఎఫ్ ల నుండి యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తాయి.

గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల ప్రయోజనాలు:

డీమాట్ అకౌంట్ అవసరం లేదు
1. గోల్డ్ ETFకి డీమాట్ అవసరం అయితే, గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌కి అవసరం లేదు.
SIP ద్వారా పెట్టుబడి
1. నెలనెలా చిన్న మొత్తాలతో పెట్టుబడి చేయవచ్చు (₹100 నుండి మొదలవుతుంది).
పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్
1. బంగారం ధరల పెరుగుదల వల్ల ఇతర ఆస్తులపై ప్రభావం లేకుండా రిస్క్ తగ్గుతుంది.
భద్రతా సమస్యలు లేవు
1. భౌతిక బంగారం లాంటి భద్రతా సమస్యలు ఉండవు.
పెద్ద మొత్తంలో బంగారం కొనాల్సిన అవసరం లేదు
1. కొంత మొత్తంలోనే బంగారం విలువలో పెట్టుబడి పెట్టొచ్చు.

లోపాలు (అవగాహన ఉండవలసిన అంశాలు):

ఎక్స్పెన్స్ రేషియో (పరిపాలనా ఖర్చు)
1. ఫండ్ నిర్వహణకు కొన్ని ఫీజులు ఉంటాయి.
ధరలపై ప్రభావం
1. బంగారం ధరలు తగ్గితే, ఫండ్ విలువ కూడా తగ్గుతుంది.
టాక్స్ ప్రభావం
1. క్యాపిటల్ గైన్స్ పన్ను వర్తించవచ్చు (3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ ఉంచితే లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గైన్ టాక్స్).

భారత్ లో ప్రముఖ గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు:

ఫండ్ పేరు	నిర్వహణ సంస్థ (AMC)
HDFC Gold Fund	HDFC Mutual Fund
SBI Gold Fund	SBI Mutual Fund
Nippon India Gold Savings Fund	Nippon Mutual Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund	ICICI Mutual Fund
Aditya Birla Sun Life Gold Fund	ABSL Mutual Fund
Kotak Gold Fund	Kotak Mutual Fund

గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఎలా పెట్టుబడి చేయాలి?

మీరు నమ్మకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్లాట్‌ఫామ్ (Groww, Zerodha Coin, Paytm Money, Kuvera, AMCs వెబ్‌సైట్‌లు) ద్వారా అకౌంట్ ఓపెన్ చేయాలి.
ఒక ఫండ్ ఎంచుకోండి (Direct లేదా Regular).
మీరు లంప్‌సమ్ లేదా SIP ద్వారా పెట్టుబడి చేయొచ్చు.
మీ పెట్టుబడి వృద్ధిని ట్రాక్ చేయవచ్చు.

ఎవరి కోసం ఈ ఫండ్లు మంచివి?

డీమాట్ ఖాతా లేకుండా గోల్డ్ లో పెట్టుబడి చేయాలనుకునేవారికి.
నెలనెలా చిన్న మొత్తాల్లో పెట్టుబడి చేయాలనుకునేవారికి.
భౌతిక బంగారం కొనాలనని, కాని భద్రతా సమస్యల వల్ల డిజిటల్ బంగారం కావాలనుకునేవారికి.

ఉదాహరణ:

మీరు నెలకు ₹500 చొప్పున SIP ప్రారంభిస్తే, మీరు 1 సంవత్సరం తర్వాత ₹6,000 పెట్టుబడి చేస్తారు. గోల్డ్ ధరలు పెరిగితే, ఫండ్ విలువ కూడా పెరుగుతుంది. దీన్ని మీరు రిడీమ్ చేయవచ్చు లేదా కొనసాగించవచ్చు.

4. సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్ (Sovereign Gold Bonds – SGBs)

సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్లు (SGBs) అనేవి భారత ప్రభుత్వం (Reserve Bank of India – RBI ద్వారా) జారీ చేసే డిజిటల్ బంగారంపై ఆధారపడిన బాండ్లు. మీరు నేరుగా బంగారం కొనకుండా, అదే విలువతో ఉన్న బాండును కొనడం వలే ఇది.

ప్రధాన విశేషాలు:

అంశం	వివరాలు
జారీదారు	భారత ప్రభుత్వ ప్రాతినిధ్యంగా RBI
కనీస పెట్టుబడి	1 గ్రాము బంగారం విలువ
గరిష్ట పెట్టుబడి	వ్యక్తిగతంగా – సంవత్సరానికి 4 కిలోలు
కాలవ్యవధి	8 సంవత్సరాలు (5వ సంవత్సరం నుంచి ముందస్తు ఎగ్జిట్ అవకాశం)
వడ్డీ రేటు	వార్షికంగా 2.5% (ఆరు నెలలకు ఒకసారి చెల్లింపు)
రూపం	డిజిటల్ లేదా డిమాట్ రూపంలో
బ్యాక్‌అప్	ప్రభుత్వ హామీతో కూడిన పెట్టుబడి

SGBల ప్రయోజనాలు:

1. వడ్డీ ఆదాయం

ప్రతి సంవత్సరం మీరు పెట్టుబడి విలువపై 2.5% వడ్డీ పొందుతారు (ఉదాహరణకు ₹50,000 పెట్టుబడికి ₹1,250/సంవత్సరం).

2. టాక్స్ ప్రయోజనాలు

పద్దెనిమిది నెలల (8 సంవత్సరాలు) అనంతరం విక్రయించిన బాండ్లపై వచ్చిన లాభం (Capital Gain) పన్ను నుంచి మినహాయింపు.
వడ్డీపై మాత్రం పన్ను వర్తించవచ్చు.

3. భద్రత

ఇది పూర్తిగా ప్రభుత్వ హామీతో కూడిన పెట్టుబడి.
దొంగిలింపు, నకిలీ రిస్క్ లేవు.

4. మేకింగ్ ఛార్జీలు లేవు

ఆభరణాల మాదిరిగా మేకింగ్ ఛార్జీలు ఉండవు.

5. సులభమైన కొనుగోలు విధానం

బ్యాంకులు, పోస్టాఫీసులు, స్టాక్ హోల్డింగ్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (SHCIL), మరియు ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫామ్స్ ద్వారా కొనవచ్చు.

SGBల లోపాలు (లిమిటేషన్లు):

తక్షణ లిక్విడిటీ తక్కువ
1. బాండ్ మూడవ సంవత్సరం వరకు విక్రయించలేరు (లిక్విడ్ అవసరాలు ఉంటే ఇబ్బంది).
మార్కెట్ ధరల ప్రభావం
1. బంగారం ధరలు పడిపోతే, పెట్టుబడి విలువ కూడా పడుతుంది.
వడ్డీపై టాక్స్ వర్తించవచ్చు
1. వడ్డీ ఆదాయంపై మీ టాక్స్ స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను కట్టాలి.

SGBలు ఎలా కొనాలి?

1. ఆఫ్‌లైన్:

బ్యాంకులు (SBI, ICICI, Axis, etc)
పోస్టాఫీసులు
స్టాక్ హోల్డింగ్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (SHCIL)

2. ఆన్‌లైన్:

బ్యాంకింగ్ యాప్స్ (SBI, HDFC, ICICI Mobile Apps)
Zerodha, Groww, Paytm Money వంటి బ్రోకరేజ్ ప్లాట్‌ఫామ్స్

ఆన్‌లైన్ ద్వారా కొనుగోలు చేస్తే ₹50 తగ్గింపు లభిస్తుంది ప్రతి గ్రాముకు.

SGBలు ఎప్పుడెప్పుడు జారీ అవుతాయి?

RBI ప్రతి సంవత్సరం 5–6 విడతలుగా SGBల జారీ షెడ్యూల్ ప్రకటిస్తుంది. ప్రతిసారి కొన్ని రోజుల పాటు ఓపెన్ అయి, తర్వాత ఆ బాండ్లు అలాట్ అవుతాయి.

ఎవరి కోసం SGBలు సరైనవి?

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు (5–8 సంవత్సరాల హోల్డింగ్ ప్లాన్ ఉన్నవారు).
భద్రత మరియు స్థిర వడ్డీ కావాలనుకునేవారు.
భౌతిక బంగారాన్ని కొనకుండా పెట్టుబడి చేయాలనుకునేవారు.

ఉదాహరణ:

ఒకరికి ₹50,000 పెట్టుబడి చేసే సామర్థ్యం ఉంది అంటే:

బంగారం ధర: ₹5,000/గ్రాం అనుకుంటే ⇒ 10 గ్రాములకు సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ వస్తుంది.
వార్షిక వడ్డీ: ₹50,000 × 2.5% = ₹1,250 ప్రతి సంవత్సరం
8 సంవత్సరాల తర్వాత విలువ పెరిగితే అదనపు లాభం కూడా పొందవచ్చు (పన్ను మినహాయింపు తో)