Best Alternative to Fixed Deposits India!

Best Alternative to Fixed Deposits India: భారతదేశంలో సురక్షితమైన రాబడిని అందించే ప్రముఖ పెట్టుబడి ఎంపికగా ఉంది. అయితే, మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులు, ద్రవ్యోల్బణం, మరియు విభిన్న ఆర్థిక లక్ష్యాల కారణంగా, ఎక్కువ రాబడి మరియు సౌలభ్యం కోసం పెట్టుబడిదారులు FDలకు ప్రత్యామ్నాయాలను అన్వేషిస్తున్నారు. ఈ క్రింది విభాగంలో, భారతదేశంలో FDలకు ఉత్తమ ప్రత్యామ్నాయాలు, వాటి లక్షణాలు, రాబడి సామర్థ్యం, రిస్క్‌లు, మరియు పన్ను సంబంధిత వివరాలను వివరిస్తాను.

Best Alternative to Fixed Deposits India

PMEGP సబ్సిడీ లోన్ కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి?

Best Alternative to Fixed Deposits India:

1. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Debt Mutual Funds)

వివరణ: డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారుల నుండి సేకరించిన డబ్బును ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, మరియు ఇతర స్థిర ఆదాయ సాధనాలలో పెట్టుబడి చేస్తాయి. ఇవి ఈక్విటీ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే తక్కువ రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి.
రాబడి: సాధారణంగా 6-8% వార్షిక రాబడిని అందిస్తాయి, ఇవి FDల కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
రిస్క్: మితమైన రిస్క్ (మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు మరియు వడ్డీ రేటు మార్పులపై ఆధారపడి ఉంటుంది).
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: లాక్-ఇన్ వ్యవధి లేదు, లిక్విడిటీ ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, కొన్ని ఫండ్స్‌లో ఎగ్జిట్ లోడ్ ఉండవచ్చు.
పన్ను ప్రయోజనాలు: 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ (LTCG) పన్ను 20% (ఇండెక్సేషన్‌తో) వర్తిస్తుంది. షార్ట్-టర్మ్ గెయిన్స్‌పై ఆదాయ పన్ను స్లాబ్ రేటు వర్తిస్తుంది.
ఎవరికి అనుకూలం?: తక్కువ నుండి మితమైన రిస్క్ తీసుకోగలిగే మరియు స్థిరమైన రాబడి కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు.

2. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF)

వివరణ: భారత ప్రభుత్వం ఆధ్వర్యంలో నడిచే దీర్ఘకాలిక సేవింగ్స్ స్కీమ్, ఇది సురక్షితమైన రాబడిని అందిస్తుంది.
రాబడి: 7.1% వార్షిక వడ్డీ రేటు (2025 ప్రకారం, ప్రభుత్వం ద్వారా త్రైమాసికంగా సమీక్షించబడుతుంది).
రిస్క్: ప్రభుత్వ హామీ కారణంగా రిస్క్ లేదు.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 15 సంవత్సరాలు
పన్ను ప్రయోజనాలు: EEE (Exempt-Exempt-Exempt) స్థితి – పెట్టుబడి, వడ్డీ, మరియు మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితం. సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు.
ఎవరికి అనుకూలం?: దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి మరియు పన్ను ఆదా కోరుకునే రిస్క్-అవర్స్ పెట్టుబడిదారులకు.

3. నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్ (NSC)

వివరణ: ప్రభుత్వం ఆధ్వర్యంలో నడిచే మరొక సురక్షిత పెట్టుబడి ఎంపిక, పోస్ట్ ఆఫీసుల ద్వారా అందుబాటులో ఉంటుంది.
రాబడి: 7.7% వార్షిక వడ్డీ (2025 ప్రకారం).
రిస్క్: ప్రభుత్వ హామీ, రిస్క్ లేదు.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 5 సంవత్సరాలు, ముందస్తు ఉపసంహరణ అనుమతించబడదు.
పన్ను ప్రయోజనాలు: సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు. వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది, కానీ మెచ్యూరిటీ వరకు రీఇన్వెస్ట్ చేయబడితే పన్ను ఆదా చేయవచ్చు.
ఎవరికి అనుకూలం?: సురక్షితమైన, మధ్యస్థ కాల రాబడి మరియు పన్ను ప్రయోజనాలు కోరుకునే వారికి.

Best Alternative to Fixed Deposits India

4. పోస్ట్ ఆఫీస్ మంత్లీ ఇన్‌కమ్ స్కీమ్ (POMIS)

వివరణ: రిస్క్-అవర్స్ పెట్టుబడిదారులకు నెలవారీ ఆదాయాన్ని అందించే ప్రభుత్వ ఆధ్వర్య స్కీమ్.
రాబడి: 7.4% వార్షిక వడ్డీ, నెలవారీ చెల్లింపుల రూపంలో.
రిస్క్: ప్రభుత్వ హామీ, రిస్క్ లేదు.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 5 సంవత్సరాలు, 1 సంవత్సరం తర్వాత ముందస్తు ఉపసంహరణ అనుమతించబడుతుంది (పెనాల్టీతో).
పన్ను ప్రయోజనాలు: వడ్డీ పూర్తిగా పన్ను విధించబడుతుంది, సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపు లేదు.
ఎవరికి అనుకూలం?: నెలవారీ ఆదాయం కోరుకునే రిటైరీలు మరియు రిస్క్-అవర్స్ పెట్టుబడిదారులకు.

5. రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్స్ (REITs)

వివరణ: REITs వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడి చేసే సాధనాలు, ఇవి స్టాక్ ఎక్స్చేంజీలలో ట్రేడ్ చేయబడతాయి. అద్దె ఆదాయం మరియు క్యాపిటల్ గెయిన్స్ ద్వారా రాబడిని అందిస్తాయి.
రాబడి: 6-8% డివిడెండ్ రాబడి, అదనంగా క్యాపిటల్ గెయిన్స్ సాధ్యం.
రిస్క్: మితమైన రిస్క్, ఆర్థిక మందగమనం లేదా రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: లాక్-ఇన్ లేదు, స్టాక్ ఎక్స్చేంజీలలో సులభంగా ట్రేడ్ చేయవచ్చు.
పన్ను ప్రయోజనాలు: డివిడెండ్‌పై పన్ను విధించబడుతుంది, LTCGపై 10% పన్ను (1 సంవత్సరం తర్వాత).
ఎవరికి అనుకూలం?: రియల్ ఎస్టేట్ ఎక్స్పోజర్ మరియు లిక్విడిటీ కోరుకునే వారికి.

6. గవర్నమెంట్ బాండ్స్

వివరణ: ప్రభుత్వం జారీ చేసే సురక్షిత పెట్టుబడి సాధనాలు, దీర్ఘకాలిక రాబడి కోసం ఉపయోగపడతాయి.
రాబడి: 7-8% వార్షిక వడ్డీ, FDల కంటే కొంచెం ఎక్కువ.
రిస్క్: ప్రభుత్వ హామీ, రిస్క్ లేదు.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 5-40 సంవత్సరాలు, బాండ్ రకంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
పన్ను ప్రయోజనాలు: వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది, కానీ కొన్ని బాండ్లు (ఉదా., సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్) పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.
ఎవరికి అనుకూలం?: దీర్ఘకాలిక, సురక్షిత రాబడి కోరుకునే వారికి.

7. సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS)

వివరణ: 60 ఏళ్లు పైబడిన వారికి ప్రభుత్వం ఆధ్వర్యంలో అందించే స్కీమ్, త్రైమాసిక వడ్డీ చెల్లింపులు అందిస్తుంది.
రాబడి: 8.2% వార్షిక వడ్డీ (2025 ప్రకారం).
రిస్క్: ప్రభుత్వ హామీ, రిస్క్ లేదు.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 5 సంవత్సరాలు, 3 సంవత్సరాల తర్వాత మరో 3 సంవత్సరాలు పొడిగించవచ్చు.
పన్ను ప్రయోజనాలు: సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపు, వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది.
ఎవరికి అనుకూలం?: రిటైరీలకు, నెలవారీ ఆదాయం కోరుకునే సీనియర్ సిటిజన్స్‌కు.

8. ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS)

వివరణ: పన్ను ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్కువగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి చేస్తాయి.
రాబడి: 12-15% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ (మార్కెట్ ఆధారితం).
రిస్క్: అధిక రిస్క్, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 3 సంవత్సరాలు.
పన్ను ప్రయోజనాలు: సెక్షన్ 80C కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపు, LTCGపై 10% పన్ను (రూ. 1 లక్ష పైన).
ఎవరికి అనుకూలం?: అధిక రాబడి మరియు పన్ను ప్రయోజనాలు కోరుకునే, రిస్క్ తీసుకోగలిగే వారికి.

9. గోల్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్

వివరణ: సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్, గోల్డ్ ETFలు, లేదా డిజిటల్ గోల్డ్ ద్వారా బంగారంలో పెట్టుబడి.
రాబడి: దీర్ఘకాలంలో 10-12% రాబడి (సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్‌లో 2.5% అదనపు వడ్డీ).
రిస్క్: మితమైన రిస్క్, బంగారం ధరల హెచ్చుతగ్గులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్‌కు 8 సంవత్సరాలు (5 సంవత్సరాల తర్వాత ఎగ్జిట్ ఆప్షన్).
పన్ను ప్రయోజనాలు: సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్‌లో మెచ్యూరిటీ వద్ద క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను రహితం.
ఎవరికి అనుకూలం?: ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కొనే పెట్టుబడి కోరుకునే వారికి.

10. కార్పొరేట్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్స్

వివరణ: NBFCలు లేదా కంపెనీలు అందించే FDలు, బ్యాంక్ FDల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.
రాబడి: 8-9% వార్షిక వడ్డీ (కంపెనీ రేటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది).
రిస్క్: బ్యాంక్ FDల కంటే ఎక్కువ రిస్క్, కంపెనీ ఆర్థిక స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి: 6 నెలల నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు.
పన్ను ప్రయోజనాలు: వడ్డీ పూర్తిగా పన్ను విధించబడుతుంది, సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపు లేదు.
ఎవరికి అనుకూలం?: మితమైన రిస్క్ తీసుకోగలిగే మరియు ఎక్కువ రాబడి కోరుకునే వారికి.

భారతదేశంలో బంగారం నిల్వలు

FDలతో పోలిక

ఎంపిక	రాబడి	రిస్క్	లాక్-ఇన్ వ్యవధి	పన్ను ప్రయోజనాలు
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్	6-8%	మితమైన	లేదు	LTCG @ 20% (ఇండెక్సేషన్‌తో)
PPF	7.1%	రిస్క్ లేదు	15 సంవత్సరాలు	EEE, సెక్షన్ 80C
NSC	7.7%	రిస్క్ లేదు	5 సంవత్సరాలు	సెక్షన్ 80C
POMIS	7.4%	రిస్క్ లేదు	5 సంవత్సరాలు	లేదు
REITs	6-8%	మితమైన	లేదు	LTCG @ 10%
గవర్నమెంట్ బాండ్స్	7-8%	రిస్క్ లేదు	5-40 సంవత్సరాలు	వడ్డీపై పన్ను
SCSS	8.2%	రిస్క్ లేదు	5 సంవత్సరాలు	సెక్షన్ 80C
ELSS	12-15%	అధిక	3 సంవత్సరాలు	సెక్షన్ 80C, LTCG @ 10%
గోల్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్	10-12%	మితమైన	8 సంవత్సరాలు (SGB)	మెచ్యూరిటీ పన్ను రహితం (SGB)
కార్పొరేట్ FDలు	8-9%	మితమైన	6 నెలలు-5 సంవత్సరాలు	లేదు

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఎంపిక చేయడం

సురక్షిత రాబడి కోసం: PPF, NSC, SCSS, లేదా POMIS ఎంచుకోండి.
ఎక్కువ రాబడి కోసం: ELSS లేదా గోల్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌ను పరిగణించండి.
లిక్విడిటీ కోసం: డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా REITs ఎంచుకోండి.
పన్ను ఆదా కోసం: PPF, NSC, SCSS, లేదా ELSS సెక్షన్ 80C కింద ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

Official Website