How to get Housing Loan!

Housing Loan బ్యాంకుల నుండి ఎలా పొందాలి, దానికి ఏ డాకుమెంట్లు అవసరం, స్థానిక అధికారుల నుండి ఏ అనుమతులు కావాలి, ఎంత ఆదాయం ఉండాలి, CIBIL స్కోర్ తప్పనిసరిగా కావాలా, మరియు భారతదేశంలోని వివిధ బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లు అనే వాటి గురించి ఇప్పుడు మనం పూర్తిగా తెలుసుకుందాం..

How to get Housing Loan

హౌసింగ్ లోన్ ఎలా పొందాలి? How to get Housing Loan?

హౌసింగ్ లోన్ పొందడానికి కింది steps లను పూర్తి చేయాల్సి ఉంటుంది.

బ్యాంక్ ఎంపిక: మీకు సరిపోయే వడ్డీ రేటు, సులభమైన రీపేమెంట్ ఆప్షన్‌లు ఉన్న బ్యాంకును ఎంచుకోండి.
ఎలిజిబిలిటీ : మీ ఆదాయం, CIBIL స్కోర్, ఉద్యోగం లేదా వ్యాపార వివరాలు బ్యాంక్ అర్హతలకు సరిపోతాయో తనిఖీ చేయండి.
డాకుమెంట్: అవసరమైన అన్ని డాకుమెంట్లను సిద్ధం చేయండి.
అప్లికేషన్ దాఖలు: బ్యాంక్‌లో లేదా ఆన్‌లైన్‌లో లోన్ అప్లికేషన్ ఫారమ్ నింపాలి.
వెరిఫికేషన్: బ్యాంక్ మీ డాకుమెంట్లను, ఆస్తి వివరాలను తనిఖీ చేస్తుంది.
అనుమతి & డబ్బు విడుదల: డాకుమెంట్లు సరిపోతే, లోన్ మంజూరై, డబ్బు మీ ఖాతాకు జమ అవుతుంది.

ITR 2025-26 ఇప్పుడే ఫైల్ చేయాలా

Housing Loan కోసం అవసరమైన డాకుమెంట్లు

Housing Loan కోసం సాధారణంగా ఈ డాకుమెంట్లు అవసరం:

Identity Proof కోసం : ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్, ఓటర్ ఐడీ, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేదా పాస్‌పోర్ట్.
Address Proof : ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ఐడీ, యుటిలిటీ బిల్ (విద్యుత్, గ్యాస్), లేదా రేషన్ కార్డ్.
Income Proof:
- ఉద్యోగస్తులకు: గత 3 నెలల జీతం స్లిప్స్, ఫారం 16, గత 2 సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్ (ITR).
- స్వయం ఉపాధిగలవారికి: గత 3 సంవత్సరాల ITR, బిజినెస్ ప్రొఫైల్, లాభ నష్ట వివరాలు.

ముఖ్యమైన Property డాకుమెంట్లు :

సేల్ డీడ్ లేదా టైటిల్ డీడ్ (ఆస్తి యజమాని రుజువు).
ఎన్‌కంబ్రాన్స్ సర్టిఫికెట్ (EC) గత 13 సంవత్సరాలది.
ల్యాండ్ టాక్స్, బిల్డింగ్ టాక్స్ రసీదులు.
స్థానిక అధికారుల నుండి ఆమోదించిన బిల్డింగ్ ప్లాన్ (Muncipal Permission)
నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్ (NOC) బిల్డర్/సొసైటీ/హౌసింగ్ బోర్డ్ నుండి.
బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్: గత 6 నెలల బ్యాంక్ అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ లేదా పాస్‌బుక్.
ఫోటోలు: పాస్‌పోర్ట్ సైజ్ ఫోటోలు.

గమనిక: బ్యాంక్‌లు కొన్నిసార్లు అదనపు డాకుమెంట్లు అడగవచ్చు. అసలు డాకుమెంట్లను తనిఖీ చేసి, ఫోటోకాపీలు సమర్పించాలి.

స్థానిక అధికారుల నుండి అనుమతులు

Housing Loan కోసం కొన్ని స్థానిక అనుమతులు అవసరం:

బిల్డింగ్ ప్లాన్ ఆమోదం: ఇంటిని నిర్మిస్తుంటే, స్థానిక పంచాయతీ, మున్సిపాలిటీ లేదా డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ నుండి బిల్డింగ్ ప్లాన్ ఆమోదం తప్పనిసరి.
నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్ (NOC): బిల్డర్, హౌసింగ్ సొసైటీ లేదా స్థానిక అధికారుల నుండి NOC అవసరం.
ఎన్‌కంబ్రాన్స్ సర్టిఫికెట్ (NEC): ఆస్తిపై ఎటువంటి రుణం లేదని రుజువు చేయడానికి.
ల్యాండ్ కన్వర్షన్ ఆర్డర్ (NALA): వ్యవసాయ భూమిని నివాస భూమిగా మార్చినట్లయితే, దానికి సంబంధించిన అనుమతి.
ప్రాపర్టీ టాక్స్ రసీదులు: ఆస్తి పన్ను చెల్లించినట్లు రుజువు.

ఈ డాకుమెంట్లు ఆస్తి చట్టబద్ధంగా ఉందని, బ్యాంక్ రుణం ఇవ్వడానికి సురక్షితమని నిర్ధారిస్తాయి.

Housing Loan కోసం ఎంత ఆదాయం అవసరం?

ఆదాయ అవసరం: బ్యాంకులు సాధారణంగా నెలవారీ ఆదాయం రూ. 20,000 నుండి రూ. 25,000 కంటే ఎక్కువ ఉండాలని ఆశిస్తాయి (హైదరాబాద్ వంటి నగరాల్లో). అయితే, ఇది బ్యాంక్ మరియు లోన్ మొత్తాన్ని బట్టి మారవచ్చు.
EMI Ratio : మీ నెలవారీ EMI మీ ఆదాయంలో 5060% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. ఉదాహరణకు, మీ నెలవారీ ఆదాయం రూ. 50,000 అయితే, EMI రూ. 25,00030,000 మధ్య ఉండాలి.
అదనపు ఆదాయం: భార్య/భర్త లేదా ఇతర కుటుంబ సభ్యుల ఆదాయాన్ని చూపించడం వల్ల లోన్ అర్హత పెరుగుతుంది.

ప్రధాన మంత్రి ముద్ర యోజన బిజినెస్ లోన్

CIBIL స్కోర్ తప్పనిసరిగా కావాలా?

అవును, CIBIL స్కోర్ చాలా ముఖ్యం. ఇది మీ రుణ చెల్లింపు చరిత్రను చూపిస్తుంది.
మంచి CIBIL స్కోర్: 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటే లోన్ సులభంగా మంజూరవుతుంది మరియు వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది.
తక్కువ CIBIL స్కోర్: 700 కంటే తక్కువ ఉంటే, లోన్ మంజూరు కష్టం కావచ్చు. అటువంటి సందర్భంలో, భార్య/భర్త లేదా తల్లిదండ్రులతో జాయింట్ లోన్ తీసుకోవచ్చు.
CIBIL స్కోర్ తనిఖీ చేయడానికి, ఆధార్ లేదా పాన్ కార్డ్ ఉపయోగించి ఆన్‌లైన్‌లో చెక్ చేయవచ్చు.

How to get Housing Loan

భారతదేశంలోని బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లు (20242025)

Housing Loan వడ్డీ రేట్లు బ్యాంక్, లోన్ మొత్తం, మరియు CIBIL స్కోర్‌ను బట్టి మారుతాయి. ఇక్కడ కొన్ని బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లు ఉన్నాయి:

Bank Name	Interest Rate (p.a.)	Processing Fee	Notes
State Bank of India (SBI)	8.25% – 9.15%	0.35% of loan amount (Min ₹2,000, Max ₹10,000) + GST	Rates reduced post-RBI repo rate cut in April 2025. Offers concessions for women borrowers (0.05% less).
Punjab National Bank (PNB)	8.15% – 9.40%	0.35% of loan amount + GST or Nil (under PMAY)	Offers discounted rates for EWS, LIG, and MIG under PMAY.
Bank of Baroda	8.15% – 9.80%	0.25% of loan amount (Min ₹8,500, Max ₹25,000) + GST	No prepayment penalties for floating rates. Top-up loans available.
Union Bank of India	8.10% – 9.40%	0.50% of loan amount + GST	One of the lowest rates, linked to repo rate.
Central Bank of India	8.10% – 9.25%	0.50% of loan amount (Max ₹20,000) + GST	Special scheme for women borrowers (8.35% – 9.25%).
Bank of India	8.40% – 9.65%	Nil	No processing fee; rates revised post-RBI repo cut.
Canara Bank	8.15% – 9.95%	0.50% of loan amount (Max ₹10,000) + GST	Competitive rates post-RBI repo cut in April 2025.
Indian Bank	8.15% – 9.15%	Nil	Rates reduced to 8.15% post-RBI repo cut.
Bank of Maharashtra	8.10% – 9.30%	Nil	Among the lowest rates; no processing fee.
Indian Overseas Bank (IOB)	8.40% – 9.65%	0.50% of loan amount (Max ₹25,000) + GST	Competitive rates post-RBI repo cut.
UCO Bank	8.45% – 9.85%	0.50% of loan amount (Max ₹15,000) + GST	Rates vary based on credit score and loan amount.
Punjab & Sind Bank	8.25% – 9.50%	0.25% of loan amount (Max ₹15,000) + GST	Rates aligned with repo rate changes.
IDBI Bank*	8.50% – 9.90%	₹2,500 – ₹5,000 + GST	*Partially nationalized; rates competitive for high credit scores.

తెలంగాణ గ్రామీణ బ్యాంక్ గురించి:

వడ్డీ రేటు: 9.45% నుండి ప్రారంభమవుతుంది. ఇది ఆస్తి రకం (ప్లాట్, ఇల్లు, నిర్మాణం) మరియు రుణ గ్రహీత యొక్క ప్రొఫైల్‌ను బట్టి మారవచ్చు.

ప్రత్యేక లక్షణాలు:

సులభమైన డాకుమెంటేషన్.
వేగవంతమైన లోన్ మంజూరు మరియు డబ్బు విడుదల.
రీపేమెంట్ కోసం ఫ్లెక్సిబుల్ ఆప్షన్‌లు.
గ్రామీణ ప్రాంతాల్లోని వినియోగదారులకు ప్రత్యేక దృష్టి.

అదనపు సలహాలు:

లోన్ కాలిక్యులేటర్: EMI మరియు లోన్ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లలో ఉన్న EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి.
ప్రీపేమెంట్: కొన్ని బ్యాంకులు ముందస్తు చెల్లింపు కోసం ఛార్జీలు విధిస్తాయి. దీనిని ముందుగా తనిఖీ చేయండి.
ప్రభుత్వ స్కీమ్‌లు: ప్రధానమంత్రి ఆవాస్ యోజన (PMAY) వంటి స్కీమ్‌ల ద్వారా సబ్సిడీలు పొందవచ్చు.

మీరు బ్యాంక్ ట్రాన్సాక్షన్ ఎక్కువగా చేస్తున్నారా ? అయితే జాగ్రత్త

మీరు తెలంగాణ గ్రామీణ బ్యాంక్ నుండి Housing Loan తీసుకోవాలనుకుంటే, సమీప బ్రాంచ్‌ను సందర్శించి లేదా వారి వెబ్‌సైట్ (tgbhyd.in) ద్వారా మరిన్ని వివరాలు తెలుసుకోండి.

గమనిక: ఈ సమాచారం సాధారణ మార్గదర్శకంగా ఉంది. ఖచ్చితమైన వివరాల కోసం బ్యాంక్‌తో సంప్రదించండి.