How to Investment in SIP!

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) అంటే ఏమిటి?

How to Investment in SIP – SIP అంటే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్, ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా (సాధారణంగా నెలవారీ) పెట్టుబడి పెట్టే ఒక పద్ధతి. ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులు, చిన్న చిన్న మొత్తాలను క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి చేయడం ద్వారా సంపదను పెంచుకోవచ్చు. ఇది ఒక రికరింగ్ డిపాజిట్ (RD) లాంటిది, కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ఎక్కువ రాబడి వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది.

How to Investment in SIP

ఉదాహరణ: మీరు ప్రతి నెలా ₹5,000 మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెడతారనుకోండి. ఈ మొత్తం మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ఆటోమేటిక్‌గా కట్ అవుతుంది, మరియు ఆ డబ్బు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి అవుతుంది.

6 పబ్లిక్ ఇష్యులు లిస్టింగ్ కు సిద్ధం

SIP పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు (Advantages)

రూపాయి కాస్ట్ యావరేజింగ్ (Rupee Cost Averaging):

మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల సమయంలో, SIP ద్వారా మీరు తక్కువ ధరలో ఎక్కువ యూనిట్లను, ఎక్కువ ధరలో తక్కువ యూనిట్లను కొంటారు. దీనివల్ల సగటు కొనుగోలు ధర తగ్గుతుంది.
ఉదాహరణ: ₹5,000తో ఒక నెలలో NAV (నెట్ యాసెట్ వాల్యూ) ₹50 ఉంటే 100 యూనిట్లు, మరో నెలలో NAV ₹25 ఉంటే 200 యూనిట్లు కొంటారు. సగటు ధర తక్కువగా ఉంటుంది.

కాంపౌండింగ్ శక్తి (Power of Compounding):

మీ పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడి మళ్లీ పెట్టుబడి అవుతుంది, దీనివల్ల సమయం గడిచే కొద్దీ మీ సంపద గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
ఉదాహరణ: ₹5,000 నెలవారీ SIP 12% రాబడితో 10 సంవత్సరాలలో సుమారు ₹11.61 లక్షలుగా పెరుగుతుంది.

చిన్న మొత్తాలతో ప్రారంభం (Low Initial Investment):

SIP ని ₹500 లేదా ₹100 నుండి కూడా ప్రారంభించవచ్చు, ఇది అందరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది.

Flexibility:

మీరు SIP మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు, తగ్గించవచ్చు లేదా ఆపవచ్చు. దీర్ఘకాలిక బాధ్యతలు లేని పెట్టుబడి.

క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి (Disciplined Investing):

SIP మీకు క్రమం తప్పకుండా డబ్బు పెట్టే అలవాటును అలవరుస్తుంది, మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల గురించి ఆందోళన చెందనవసరం లేదు.

బజాజ్ ఆటో ఒక్కో షేర్‌కు రూ. 210 డివిడెండ్

How to Investment in SIP

SIP యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు (Merits and Demerits)

లాభాలు (Merits):

సులభమైన పెట్టుబడి: పెద్ద మొత్తం లేకుండా చిన్న మొత్తాలతో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
మార్కెట్ టైమింగ్ అవసరం లేదు: మార్కెట్ ఎప్పుడు ఎక్కువ లేదా తక్కువ ఉందో ఆలోచించాల్సిన అవసరం లేదు.
పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యం: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా వివిధ రంగాలలో పెట్టుబడి, రిస్క్ తగ్గుతుంది.
టాక్స్ బెనిఫిట్స్: ELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్) SIP లలో పెట్టుబడి పెడితే సెక్షన్ 80C కింద ₹1.5 లక్షల వరకు టాక్స్ మినహాయింపు పొందవచ్చు.

నష్టాలు (Demerits):

మార్కెట్ రిస్క్: SIP లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల, మార్కెట్ పడిపోతే నష్టం వచ్చే అవకాశం ఉంది.
దీర్ఘకాలిక బాధ్యత: గణనీయమైన రాబడి కోసం 5-10 సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెట్టాల్సి ఉంటుంది. స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలకు అనుకూలం కాదు.
ఖర్చులు: కొన్ని ఫండ్స్‌లో ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో (మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజు) ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, ఇది రాబడిని తగ్గిస్తుంది.
హామీ లేని రాబడి: SIP లలో రాబడి మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లాగా హామీ ఉండదు.

గత 5 సంవత్సరాలలో SIP గ్రోత్ రేట్ (Growth Rate of SIP Last 5 Years)

SIP రాబడి మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం (ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్) మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. గత 5 సంవత్సరాలలో (2020-2025), ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో SIP లు సగటున 10-15% CAGR (కాంపౌండ్ యాన్యువల్ గ్రోత్ రేట్) రాబడిని ఇచ్చాయి. ఉదాహరణకు:
నిఫ్టీ 50 ఇండెక్స్ ఫండ్: గత 10 సంవత్సరాలలో ₹5,000 నెలవారీ SIP సుమారు 13.4% CAGR తో ₹18.9 లక్షలుగా పెరిగింది (2013-2023 డేటా ఆధారంగా).
స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్: కొన్ని స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్ 15-20% CAGR ఇచ్చాయి, కానీ రిస్క్ ఎక్కువ.
2020-2025 ట్రెండ్: కోవిడ్-19 మహమ్మారి సమయంలో (2020) మార్కెట్ పడిపోయినప్పటికీ, 2021-2023లో బలమైన రికవరీ కనిపించింది, ఈక్విటీ SIP లకు బాగా లాభం చేకూరింది. అయితే, 2025లో కొన్ని ఈక్విటీ ఫండ్స్ 25% వరకు నష్టపోయాయని నివేదికలు చెబుతున్నాయి.

గమనిక: రాబడి ఫండ్‌పై ఆధారపడి మారుతుంది. స్మాల్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్ ఫండ్స్ ఎక్కువ రాబడి ఇస్తాయి కానీ రిస్క్ ఎక్కువ. లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్ స్థిరత్వం ఇస్తాయి కానీ రాబడి సాపేక్షంగా తక్కువ.

ఉత్తమ SIP ప్లాన్‌లు (2025)

ఈ ఫండ్స్ గత 3-5 సంవత్సరాలలో మంచి రాబడిని ఇచ్చినవి మరియు 2025లో పెట్టుబడికి మంచి ఎంపికలుగా పరిగణించబడుతున్నాయి. గమనిక: గత రాబడి భవిష్యత్తు రాబడికి హామీ కాదు.

How to Investment in SIP

1.Quant Small Cap Fund (స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్)

- వివరణ: ఈ ఫండ్ చిన్న కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఎక్కువ రాబడి ఇవ్వగలదు, కానీ రిస్క్ కూడా ఎక్కువ.
- గత 5 సంవత్సరాల రాబడి: సుమారు 35-40% CAGR (అత్యధిక రాబడి ఇచ్చిన స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్‌లలో ఒకటి).
- ఎవరికి అనుకూలం: దీర్ఘకాలిక (7-10 సంవత్సరాలు) లక్ష్యాలు ఉన్నవారు, ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోగలవారు.
- కనీస SIP మొత్తం: ₹1,000 నెలకు.
- ఉదాహరణ: నీవు నెలకు ₹5,000 పెట్టితే, 7 సంవత్సరాలలో 30% సగటు రాబడితో సుమారు ₹12 లక్షలు అవుతాయి.

2.Parag Parikh Flexi Cap Fund (ఫ్లెక్సి క్యాప్ ఫండ్)

- వివరణ: ఈ ఫండ్ చిన్న, మధ్య, పెద్ద కంపెనీల షేర్లలో మరియు విదేశీ కంపెనీలలో కూడా పెట్టుబడి పెడుతుంది. రిస్క్ మరియు రాబడి సమతుల్యంగా ఉంటాయి.
- గత 5 సంవత్సరాల రాబడి: సుమారు 20-25% CAGR.
- మధ్యస్థ మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు ఉన్నవారికి, సమతుల్య రాబడి కోసం.
- కనీస SIP మొత్తం: ₹1,000 నెలకు.
- ఉదాహరణ: ₹5,000 నెలవారీ SIP 10 సంవత్సరాలలో 20% CAGRతో సుమారు ₹16.5 లక్షలుగా పెరుగుతుంది.

3.Mirae Asset Large & Mid Cap Fund (లార్జ్ & మిడ్ క్యాప్ ఫండ్)

- వివరణ: పెద్ద మరియు మధ్యస్థ కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడి. మంచి స్థిరత్వం మరియు రాబడి రెండూ ఉంటాయి.
- గత 5 సంవత్సరాల రాబడి: సుమారు 18-22% CAGR.
- ఎవరికి అనుకూలం: మధ్యస్థ రిస్క్ తీసుకునే వారికి, 5-7 సంవత్సరాల లక్ష్యాలకు.
- కనీస SIP మొత్తం: ₹500 నెలకు.
- ఉదాహరణ: ₹3,000 నెలవారీ SIP 7 సంవత్సరాలలో 20% CAGRతో సుమారు ₹6.2 లక్షలుగా పెరుగుతుంది.

4.SBI Bluechip Fund (లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్)

- వివరణ: పెద్ద మరియు స్థిరమైన కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడి. తక్కువ రిస్క్, స్థిరమైన రాబడి.
- గత 5 సంవత్సరాల రాబడి: సుమారు 15-18% CAGR.
- ఎవరికి అనుకూలం: తక్కువ రిస్క్ తీసుకునే వారికి, 5+ సంవత్సరాల లక్ష్యాలకు.
- కనీస SIP మొత్తం: ₹500 నెలకు.
- ఉదాహరణ: ₹5,000 నెలవారీ SIP 10 సంవత్సరాలలో 15% CAGRతో సుమారు ₹13.2 లక్షలుగా పెరుగుతుంది.

Official Website

5. HDFC Balanced Advantage Fund (హైబ్రిడ్ ఫండ్)

- వివరణ: ఈక్విటీ (షేర్లు) మరియు డెట్ (బాండ్స్) కలిపి పెట్టుబడి. రిస్క్ మరియు రాబడి సమతుల్యంగా ఉంటాయి.
- గత 5 సంవత్సరాల రాబడి: సుమారు 15-20% CAGR.
- ఎవరికి అనుకూలం: మధ్యస్థ రిస్క్ తీసుకునే వారికి, 3-5 సంవత్సరాల లక్ష్యాలకు.
- కనీస SIP మొత్తం: ₹100 నెలకు.
- ఉదాహరణ: ₹2,000 నెలవారీ SIP 5 సంవత్సరాలలో 15% CAGRతో సుమారు ₹3.6 లక్షలుగా పెరుగుతుంది.

తక్కువ పెట్టుబడితో పికిల్ వ్యాపారం

సరళమైన ఉదాహరణ :

రాజేష్ అనే 30 ఏళ్ల సాఫ్ట్‌వేర్ ఇంజనీర్ నెలకు ₹3,000 ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెడతాడు. అతను 15 సంవత్సరాల పాటు ఈ SIP ని కొనసాగిస్తాడు. ఈ ఫండ్ సగటున 12% రాబడిని ఇస్తుందనుకుందాం.
మొత్తం పెట్టుబడి: ₹3,000 × 12 నెలలు × 15 సంవత్సరాలు = ₹5,40,000
కాంపౌండింగ్ రాబడి: 15 సంవత్సరాల తర్వాత, అతని SIP విలువ సుమారు ₹10,00,000 ఉంటుంది.
లాభం: ₹10,00,000 ₹5,40,000 = ₹4,60,000
అదే రాజేష్ ఒకేసారి ₹5,40,000 పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మార్కెట్ పరిస్థితుల వల్ల రాబడి తక్కువగా ఉండేది. SIP వల్ల రూపాయి కాస్ట్ యావరేజింగ్ మరియు కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనం పొందాడు.

సలహా

ప్రారంభించండి: ఎంత తొందరగా SIP ప్రారంభిస్తే, కాంపౌండింగ్ వల్ల అంత ఎక్కువ లాభం.
సరైన ఫండ్ ఎంచుకోండి: మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఫండ్ ఎంచుకోండి.
SIP కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి: మీ పెట్టుబడి ఎంత పెరుగుతుందో తెలుసుకోవడానికి ఆన్‌లైన్ SIP కాలిక్యులేటర్‌లను వాడండి.
కొనసాగించండి: మార్కెట్ పడిపోయినా SIP ని ఆపకండి, ఎందుకంటే దీర్ఘకాలంలో లాభం వస్తుంది.